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暴漲的Ripple是什麼?——詳解瑞波與瑞波幣

近日,瑞波幣(XRP)短時暴漲,市值從排名第三躍升到排名第二,引發很多的關注,那麼,瑞波和瑞波幣是什麼呢?

突然暴漲的瑞波幣

瑞波公司和瑞波幣有著複雜、難解的關係,它們共用一個名字,但瑞波公司反復強調:瑞波公司和瑞波幣是兩回事。

這麼強調是必要的,一方面確認瑞波是加密數字貨幣,專門用於支付的,另一方面避免了瑞波幣被視為與瑞波公司業績掛鉤的股票證券。

那麼,瑞波公司是什麼?瑞波幣是什麼?這就要從頭說起。

瑞波支付協議(RipplePay)

瑞波的歷史最早可以追溯到2004年,加拿大溫哥華的軟件開發者瑞恩·富傑爾(Ryan Fugger)發明了用於互聯網支付的瑞波支付協議(RipplePay)。

2012年,瑞波公司正式成立,當時名字叫OpenCoin,後來改名為瑞波實驗室。

瑞波公司開始開發名為“瑞波交易協議”(Ripple Transaction Protocol,也可簡稱“瑞波協議“)的新支付協議:

一, 兩個用戶之間可以即時、直接轉賬,無需任何中介;

二, 通過它,可以進行各種貨幣或類貨幣的轉賬,比如美元、歐元、日元、人民幣、黃金、航空里程等等;

三, 它是基於區塊鏈技術開發的,有著一個由網絡中的服務器共同維護的共同賬本,服務器不一定屬於瑞波公司,而可以屬於任何人,比如銀行等金融機構;

四, 模仿了比特幣,它基於區塊鏈推出了自己的數字貨幣瑞波幣(XPR),以幫助金融機構進行轉賬。

新的結構:開源技術,瑞波公司,瑞波幣

2013年9月,這家公司正式更名為瑞波,並宣布,瑞波的服務器和客戶端全部開放源代碼。這麼做是在開源社區和公司之間再做一次角色的區分。

瑞波的主要開源技術是瑞波幣相關的XRP Leger(瑞波幣賬本),它自稱是一個“分佈式的加密賬本”。

而這家商業公司的運作重心變為主攻跨國匯款,與銀行金融機構合作,將瑞波協議融入已有的金融IT系統。它的全球金融合作夥伴有美國運通、加拿大皇家銀行、埃森哲等。

新的社區生態包括三個部分:

以及數字貨幣瑞波幣(XRP)。

其中,瑞波公司是開源代碼的主要貢獻者,也持有大量的瑞波幣。這三者共同運行一個瑞波區塊鏈,又稱瑞波網(RippleNet)。

瑞波生態包括三個層次:

第三個層次是由眾多銀行金融機構組成的社區聯盟,聯盟成員也參與瑞波區塊鏈的運作。

瑞波所建立的全球支付網絡瑞波網,是典型的實時全額支付系統(Real Time Gross Settlement,RTGS),是按國際標準建立的跨銀行電子轉帳系統。在其主要應用的跨國匯款領域,瑞波網也可看成銀行業通行的環球同業銀行金融電訊協會SWIFT系統的有力競爭者。

瑞波公司是瑞波生態的核心:它是瑞波協議的發明者,它是開源代碼的主要貢獻者,它是瑞波網這個區塊鍊網絡的核心運營者,它也為開源軟件提供技術支持,如運營開發者門戶。除此之外,瑞波公司還有著兩個關鍵的角色。

瑞波公司的角色之一:提供商業化產品

瑞波公司提供了三種解決方案,來幫金融機構或公司接入瑞波區塊鍊網絡。這三種解決方案分別是:

幫普通公司接入瑞波網進行支付的xVia。

近期,據cointelegraph分析師分析,四大因素導致了Ripple的暴漲,其中就特別提到了xRapid:

1.Ripple設計的區塊鏈支持工具xRapid的發布;

2.美國十大銀行之一PNC加入RippleNet;

3.Ripple對“安全”標籤的迴避,將XRP強調為商品;

4.投資者們“害怕錯失良機”的心理。

瑞波公司的角色之二:瑞波幣的“管理人”

瑞波公司的另一個重要角色涉及到瑞波幣(XRP)。

瑞波幣是一種採用區塊鏈技術發行的加密數字貨幣,但是僅用於瑞波區塊鍊網絡內部的交易媒介。

它網站上曾有這樣一段話介紹瑞波幣:類似於比特幣,瑞波幣存在於瑞波區塊鍊網絡中,是一種沒有交易對手的貨幣。

根據瑞波網站知識中心的信息,它自稱是“基於數學的貨幣”。

瑞波幣一共發行了1000億枚,與比特幣、以太幣等是隨著時間的推移逐漸增發不同,在創建時,所有的1000億枚瑞波幣都直接發行出來了,且根據規則將永不再增發。

它的創建者也就是瑞波公司的創始團隊給自己留下了200億枚,而將另外的800億交給瑞波公司管理。

至今,瑞博公司仍擁有60%以上的瑞波幣。這正是為什麼我們認為瑞波公司的重要角色是瑞波幣的“管理人”。

不管在傳統的世界,還是在區塊鏈世界,這都是一個我們不熟悉的角色。按常見的邏輯,我們無法解釋這種安排。

按區塊鏈世界的邏輯,比特幣、以太坊等的核心是強調去中心化,而不會把數字貨幣交由某個中心化機構管理。

瑞波公司解決什麼問題?是如何解決的?

瑞波公司為銀行提供多個解決方案,其中最廣為人知的是跨國匯款。銀行等金融機構採用它的企業級軟件,即名為xCurrent的結算系統,可以解決跨國轉賬的兩個核心問題:時間長,成本高。

跨國匯款並不真的涉及到資金的跨境流動,而主要是依托SWIFT系統進行信息傳遞,從而進行清算(clearing),然後各個銀行更新自己的賬本,完成資金結算(settlement) 。

通常,跨國匯款的流程比這個假設案例要復雜得多,涉及更多方。這樣的跨國匯款流程帶來的弊端有:整個流程漫長,即便在SWIFT的協助下也是如此;成本高昂,銀行要在國外銀行設立往來賬戶,涉及大量的處理成本與資金沉澱成本。

瑞波的xCurrent軟件幫銀行做的,是跟SWIFT一樣的通信,以及基於區塊鏈的實時結算,以減少跨國匯款的成本。

銀行部署了瑞波xCurrent軟件後,兩個銀行的跨國匯款所經歷的流程如圖所示,總體上分兩個階段:

要注意的是,這是一個為了便於理解而省略的圖示,如果兩個銀行之間沒有往來賬戶關係,那麼仍然需要多個銀行金融機構參與,以完成資金的結算。

總結:仍未實際規模化使用的xRapid 與xVia

要注意的是,在銀行部署瑞波的xCurrent軟件進行跨國轉賬時,用到了區塊鏈的分佈式賬本技術,但並沒有用到加密數字貨幣。

瑞波一共提供三種解決方案,在另外的解決方案中,則用到了瑞波幣(XRP)。在瑞波為跨國匯款提供流動性的xRapid中,採用了瑞波幣(XRP)來進行貨幣轉換。

xRapid 目前仍處在開發階段,現在有西聯匯款(Western Union)和速匯金(MoneyGram)在參與試用。

不過,瑞波幣的價格波動可能與它的這個功能是相悖的,價格波動可能對銀行來說意味著資產損失的可能,但瑞波認為,金融機構不需要大量持有瑞波幣,而只需要在轉換時用它來做交換媒介,這就降低它們因持有價格波動的瑞波幣遭受損失的可能性。

總的來說,瑞波公司最初擬採用瑞波幣和瑞波網來進行跨國匯款,但之後選擇了提供xCurrent軟件以更好地服務現有的銀行客戶,而瑞波幣的實際應用目前仍處在早期。